キャッシング審査の比較は保証会社をチェック

キャッシング審査の比較は保証会社をチェック

お金を貸すという事を金融の世界では「与信」(よしん)と呼ぶ事があります。意味は信用を与えるという意味で、平たく言えば信用するという事です。

お金を貸すという事は、相手を信用して融資する「与信」行為なのです。別の言い方をすると、融資とはそれを行う人にとっては資金の運用です。
資金の運用で安全確実なものは定期預金や国債で、そのリスクはかなり小さいですが、リターンも小さいのです。

金融機関は定期預金等以上の大きなリターンを狙ってリスクを取って融資を行います。
ですので、そのリスクを可能な限り小さくしようと最大限の努力をします。融資する人がその信用するに値する人かどうか、あらゆる手を使って調査するのです。

1. キャッシング審査の仕組み

キャッシングに限らず金融機関が融資する場合、その審査において幾つかの共通した考え方があります。
それは過去の融資した返済の利用履歴がどうだったのか、今現在の勤務先やその勤務年数又は借り入れ残高や所得等の調査です。
現代社会では今現在の借り入れ残高や、過去の返済履歴は一目瞭然に判ります。例え既に完済していたとしても、過去のその返済履歴が余りにも悪くて、尚かつ当時と所得水準が余り変化のない様な状態では、その後のキャッシング審査は非常に厳しくなると考えられるという事です。

過去の返済履歴は非常に重要です。
一般的に金融の世界では入金等の約束を守らない人は、いつまでたっても変わる事が無いと考えられ、逆に今迄きっちりと返済して来た人は、何か多少の事があっても何とか返済しようとすると考えられているからです。

その他の考え方として「返済比率」という考え方があります。
これは収入に対する返済総額の割合の事で、例えば月収20万円の人で全てのローンの返済月額が5万円だとすると返済比率は50,000円/200,000円=25%と計算します。金融機関が審査をする時利用する一つの指標です。
当然のことながら比率は低ければ低い方がよいとされます。年収1,000万円の人でも、住宅ローンや教育ローンがあって返済比率が40%超の人はいくらでもいます。チェックリストやスコアリング等で多く利用されています。

2. キャッシング審査の比較

キャッシング審査の根底に流れる基本的な考え方は、以上の通り共通事項があるでしょうが、そうはいっても、実際の審査基準はその金融機関によって全く違います。
ですのでAという消費者金融から断られたけど、Bという信用金庫では融資してくれたという事例はいくらでも考えられますしあってもおかしくはありません。
A社の審査がどういうものであったのか、Aは公表しませんし外部の人間には判りません。

しかし銀行や信用金庫と消費者金融の審査では根本的に違う事が幾つかあります。
一つは銀行や信用金庫は保証会社というものを利用しているという事です。
一般的になじみが薄いかもしれませんが、基本的に銀行等の公的金融機関の個人への融資は保証会社が絡んでいて、融資した銀行等は損をする事がないのです。

保証会社がその損失を銀行等に保証するからです。
更にその保証会社は大手消費者金融が行っている事が多いのです。
因みに三菱東京UFJ銀行の大型カードローンの保証会社はアコムが行っています。

もう一つの決定的な違いは銀行等は預金者から、元本保証を謳って低利で資金を集めてそれを元手にして融資を行っているという事です。
つまり根本的に損をしない仕組みを作っているのです。その仕組みの一つが、先程の個人ローンにおける保証会社の利用等です。
ですので銀行は企業への事業資金の融資には担保や保証人を取るのです。

この事は公的な金融機関と消費者金融のキャッシングの審査を比較して行く上で大変重要な事なります。

3. キャッシング審査を受かりやすくする為に

以上の通り、キャッシングの審査は当然受かりやすい銀行や消費者金融もあるし、反対に厳しい審査をする所も勿論あるという事です。
キャッシング審査の基準はその会社の経営に大きな影響を与えます。
審査基準が厳しすぎるからと言って、極端に緩和すると貸し倒れ損失が増加して、元本の回収ができなくなる案件が増えて赤字になるリスクを秘めていますし、反対に基準を厳しくし過ぎてリスクを取らない様な審査をすると、売上や利益が減少して赤字になるリスクが考えられます。

キャッシング審査を受かりやすくする為の方法としては、やはり月並みですが返済はきっちり行う事、借り過ぎない事です。
勤務先を短期間で変えたり、居住年数が極端に短かったりすると、どうしても審査は厳しくなって来ます。
過去にそういう人が返済ができなくなったという事例やデータが多いからです。
キャッシングの返済をきっちり行ったり、借り過ぎないという事は大袈裟かもしれませんが、日々の生活を計画通り行うという事で、常に資金的な将来の計画を立てて行くという事に他なりません。

キャッシング情報 おすすめサイト

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そこで一時的なキャッシングを検討し始めて、金融紹介サイトで調べるようになりました。

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このサイトでは特定業者に関わらず、複数業者の無人契約機を検索することができるサービスがありました。

借入先を検討するにあたっては大きく銀行か消費者金融かの2つに分かれる方がほとんどだと思います。
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これなら日中は無理でも夜にも契約できると思い、近場にある契約機を探しました。

アトムくんの良い所は都道府県別、または業者別で近くの無人契約機を検索できること。
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よく知らない土地ながら無事に近くの無人契約機まで迷わず行くことができました。

知らない土地でも地図表記がされていたのでとても助かりました。 スマートフォン対応している点が好印象です。 他にも特定業者の契約機紹介サイトはありましたが、スマホ対応していなくて見え辛いものがありました。 もちろん、契約機だけを検索するだけなら公式ページを比較すれば良いと思います。

これはアトムくんに限らず言えますが金融紹介サイトでは業者の様々な情報をまとめてくれています。 アトムくんでは「カードローン業者別マメ知識」があり、サービス・情報が紹介されているので業者を詳しく知るのに役立ちました。 また、目的別で検索することもできるので私自身のニーズにあった金融機関を選ぶことができました。 中でもカードローンに申込した体験談のコンテンツが一番役に立ちました。

実際の契約手続きの流れを事前にイメージできるのは心強いほかありませんでした。

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